Artykuły z treścią
Pożyczka chwilówka to krótkoterminowa zaliczka gotówkowa, której termin spłaty wynosi pożyczka plus pl dwa tygodnie lub do następnej wypłaty. Pobierają one trzycyfrowe oprocentowanie i mogą wpędzić Cię w spiralę zadłużenia.
Lepszą alternatywą jest pożyczenie od znajomych lub rodziny, albo skorzystanie z usług agencji doradztwa kredytowego oferującej doradztwo finansowe i budżetowe. Niektóre agencje mogą również negocjować niższe oprocentowanie z wierzycielami.
Łatwo je zdobyć
Pożyczki chwilówki są łatwo dostępne dla każdego, kto pracuje i posiada konto bankowe. Wnioskodawcy wystawiają czek osobisty lub zgadzają się na elektroniczny dostęp do swoich kont bankowych na pożyczoną kwotę wraz z opłatą (lub odsetkami). Pożyczkodawca realizuje czek w dniu kolejnej wypłaty pożyczkobiorcy. Te krótkoterminowe pożyczki są również znane jako pożyczki gotówkowe, pożyczki z odroczonym depozytem lub pożyczki z czekiem z datą późniejszą.
Łatwość zaciągania chwilówek wiąże się jednak z wysokimi kosztami. Połączenie wysokich opłat finansowych i krótkich terminów spłaty może wpędzić pożyczkobiorców w spiralę zadłużenia. Typowe oprocentowanie chwilówek przekracza 300%, więc często niemożliwe jest spłacanie pierwotnej pożyczki przy jednoczesnym pokryciu kosztów utrzymania. Może to prowadzić do nadmiernego zadłużenia, naliczania kar bankowych, a nawet utraty rachunku bieżącego.
Jeśli zmagasz się z długiem z tytułu chwilówek, ważne jest, aby znaleźć sposoby na obniżenie rat. Rozważ negocjacje z wierzycielami w celu ustalenia planu spłaty, a nawet uregulowania długu za niższą kwotę niż ta, którą jesteś winien. Inną opcją jest rozpoczęcie dodatkowej pracy, aby zarobić dodatkowe pieniądze. Możesz sprzedać przedmioty, których już nie używasz, lub podjąć się tymczasowej pracy, aby dorobić.
Są drogie
Pożyczki chwilówki oferują szybką gotówkę, ale wiążą się z wysokimi opłatami. To sprawia, że łatwo wpaść w spiralę zadłużenia. W rzeczywistości wielu pożyczkobiorców zaciąga kilka pożyczek chwilówek, aby pokryć nieoczekiwane wydatki. Na przykład, ktoś może potrzebować pożyczyć pieniądze na opłacenie zaległego rachunku za prąd lub naprawę samochodu. Może również potrzebować pożyczki chwilówki na pokrycie nieoczekiwanych wydatków, takich jak rachunki medyczne czy zakupy spożywcze. Jeśli dana osoba nie ma konta oszczędnościowego na wypadek sytuacji awaryjnej, kwota ta może szybko się skumulować.
Większość stanów ogranicza kwotę, jaką pożyczkodawca może pobrać za pożyczkę chwilówkę. Zazwyczaj jednak pożyczkodawcy pobierają opłatę w wysokości 15 dolarów za każde pożyczone 100 dolarów, co daje roczną stopę oprocentowania (APR) wynoszącą prawie 400%. Ponadto pożyczkodawcy wymagają czeku z datą późniejszą lub autoryzacji do pobrania środków z konta bankowego pożyczkobiorcy w terminie spłaty pożyczki. Jeśli pożyczkobiorca nie jest w stanie spłacić pożyczki w terminie, może zwrócić się do pożyczkodawcy z prośbą o przedłużenie terminu. Pożyczkodawca zazwyczaj przyznaje mu dwa tygodnie na spłatę pożyczki, ale wiąże się to z jeszcze większymi opłatami.
Jeśli masz problemy z opłacaniem rachunków, rozważ skorzystanie z usług agencji doradztwa kredytowego. Organizacje non-profit w całym kraju oferują konsumentom bezpłatne doradztwo finansowe. Doradcy kredytowi pomogą Ci opracować budżet, który obniży Twoje wydatki i wyeliminuje zadłużenie. Mogą również negocjować w Twoim imieniu z wierzycielami i firmami obsługującymi pożyczki.
Nie są dobrym rozwiązaniem długoterminowym
Pożyczki chwilówki mogą być tymczasowym rozwiązaniem problemów finansowych, ale łatwo mogą stać się pułapką zadłużenia. Mają wysokie oprocentowanie i mogą szybko przekroczyć kwotę pierwotnie pożyczonej pożyczki. Dlatego ważne jest, aby unikać pożyczek chwilówek, jeśli to możliwe, zwłaszcza jeśli już masz długi. Zamiast tego postaraj się zgromadzić fundusz awaryjny i oszczędzać na nieprzewidziane wydatki. Możesz również skorzystać z pomocy agencji doradztwa kredytowego, które oferują bardziej kompleksowy proces wyjścia z długów.
Agencja doradztwa kredytowego może ocenić Twój budżet i zalecić sposoby na ograniczenie wydatków i zwiększenie dochodów. Możesz nawet ubiegać się o kredyt konsolidacyjny na spłatę istniejących pożyczek chwilówek i innych rodzajów zadłużenia. Ten rodzaj kredytu jest zazwyczaj dłuższy niż standardowa pożyczka chwilówka i oferuje niższe oprocentowanie i opłaty.
Innym sposobem na uniknięcie chwilówek jest znalezienie lokalnego źródła wsparcia finansowego w postaci banków żywności lub jadłodajni. Te źródła istnieją nie bez powodu i mogą pomóc Ci przetrwać trudne chwile, kiedy najbardziej tego potrzebujesz. Istnieją również inne możliwości uzyskania gotówki, takie jak pożyczki osobiste w kasach oszczędnościowo-kredytowych lub bankach, które nie wiążą się z wysokimi opłatami, jak w przypadku pożyczkodawców chwilówek. Są one również zgłaszane do biur informacji kredytowej, więc terminowe spłacanie rat może poprawić Twoją ocenę kredytową.
To pułapka
Pożyczki chwilówki są drogie i mogą wpędzić ludzi w spiralę zadłużenia. Często stanowią rozwiązanie drobnych sytuacji kryzysowych, takich jak awaria samochodu czy naprawa dachu, ale mogą szybko urosnąć do niemożliwych do spłacenia długów. Wiele osób korzysta z usług wielu pożyczkodawców chwilówek, aby spłacić istniejące pożyczki, co może pogorszyć sytuację.
Typowa pożyczka chwilówka wymaga od pożyczkobiorcy wystawienia czeku z datą kolejnej wypłaty, który pożyczkodawca zrealizuje, zanim pożyczkobiorca będzie mógł opłacić rachunki lub kupić artykuły spożywcze. Pożyczki te charakteryzują się wysokim oprocentowaniem i opłatami, a wielu pożyczkobiorców nie stać na ich terminową spłatę. W rezultacie zaciągają kolejne pożyczki chwilówki, aby spłacić poprzednie, a opłaty stale rosną.
Ten cykl jest szczególnie szkodliwy dla społeczności o niskich dochodach, a firmy pożyczkowe specjalizują się w udzielaniu pożyczek krótkoterminowych właśnie w tych dzielnicach. Niedawne badanie wykazało, że czarnoskóre gospodarstwa domowe w Minnesocie dwukrotnie częściej mieszkają w pobliżu punktu pożyczkowego, a Latynosi trzykrotnie częściej zaciągają pożyczki krótkoterminowe niż białe gospodarstwa domowe.
